2025년, 기준금리 인상이 지속되면서 투자 시장의 불확실성이 커지고 있습니다.
많은 사람들이 소비를 줄이고 투자를 멈추는 시점, 오히려 자산을 불려나가는 사람들이 있습니다.
이들은 단순한 운이 아닌, 철저한 전략과 사고방식을 바탕으로 위기를 기회로 삼습니다.
저 또한 과거 금리 인상기 때 투자 방향을 잃고 방황한 경험이 있었습니다.
그 경험을 통해 알게 된 건, '흐름'보다 '구조'가 중요하다는 사실이었습니다.
자산가들은 시장을 예측하려 하지 않고, 어떤 상황에서도 흔들리지 않는 포트폴리오 구조를 설계합니다.
자산가들은 금리가 오를 때 무엇을 할까?
대부분 금리가 오르면 부동산 시장이 얼어붙고 주식은 조정을 받기 때문에 투자를 꺼리지만,
자산가들은 이때 포트폴리오를 다시 구성합니다.
고배당 주식, 상가나 오피스텔과 같은 임대형 부동산, 그리고 우량 채권 등에서 안정적인 현금흐름을 만들어내는
자산으로 전환합니다.
실제로 한 투자자는 매달 배당이 들어오는 리츠(REITs)를 중심으로 포트폴리오를 바꾼 뒤,
금리가 올라갈수록 수익률이 오히려 안정적으로 유지됐다고 말합니다.
또한 고정금리로 대출을 전환하고, 일부 부채를 정리해 레버리지를 낮추는 것도 기본 전략 중 하나입니다.
안정성과 수익성, 두 마리 토끼를 잡는 방법
불확실한 시기일수록 '안정성'이 우선입니다. 하지만 안정성만을 추구하다 보면 수익을 포기하게 되죠.
자산가들은 이 둘을 동시에 잡기 위해 분산 투자에 집중합니다.
달러 예금, 해외 채권, 금 ETF, 원자재 펀드 등은 인플레이션과 환율 변동에 대응하는 데 매우 유용합니다.
저 역시 일정 비중을 금과 달러에 두고 있는데, 원자재 가격이 급등했던 작년 말에도 포트폴리오 전체 손실을 방어할 수 있었습니다.
이와 함께 유동성 확보도 빼놓을 수 없습니다. 현금이 없으면 기회가 와도 잡지 못하거든요.
그래서 저는 매달 생활비 외에 일정 금액을 별도로 모아 두고, 시장이 흔들릴 때 매수에 나설 수 있는
여유 자금을 확보하고 있습니다.
AI 기반 자산관리, 이제는 선택이 아닌 필수
최근 저는 AI 기반 자산관리 툴을 본격적으로 활용하고 있습니다. 처음엔 단순한 흥미로 시작했지만,
실제로 포트폴리오 자동 조정과 리스크 분석 기능이 상당히 유용하더군요.
예를 들어, 제가 사용하는 툴은 매주 주요 자산의 변동성과 상관관계를 분석해 주는데, 그 데이터를 기반으로
ETF 비중을 조절하고 있습니다.
이처럼 AI는 감정에 휘둘리지 않고 숫자로 판단해주는 도우미가 되어줍니다.
물론 100% 믿고 맡기긴 어렵지만, 저처럼 투자에 시간을 많이 쓰기 힘든 분들이라면
훌륭한 파트너가 될 수 있습니다.
지금은 방어보다 전략의 시기
우리는 지금, 단순히 \"줄이는 것\"이 아닌 \"다시 짜는 것\"이 필요한 시점에 와 있습니다.
자산가들은 시장을 두려워하지 않고, 냉정하게 구조를 분석합니다.
금리 인상기는 위험한 시기이기도 하지만, 그만큼 저평가된 기회가 넘쳐나는 시기이기도 합니다.
중요한 것은 감정이 아닌 데이터, 단기 성과가 아닌 구조적 안정입니다.
오늘부터라도 내 자산을 다시 들여다보고, 작은 것부터 전략적으로 바꿔보세요.
위기 속에서도 수익을 만드는 사람들의 공통점은 결국 \"준비된 루틴\"입니다.
당신도 충분히 그렇게 될 수 있습니다. 지금이 바로 그 시작점입니다.